車はリースとローン、どっちがオトク？

地方で生活や仕事をするためにはなくてはならないのが自動車です。

最近はエコカーやハイブリッド車など燃費や環境に良い車も多いですしデザインも色々あるので､どんな車にしようか迷ってしまいますよね。
どんな車にしようか迷うのも大変ですが、「どのようなカタチで車を購入するか」というのも迷ってしまいます。

自動車ディーラーなどでは「残価設定型ローン」というものがあったり、リース会社などでは全ての諸費用をパックにしたリースプランなども用意しています。

どの方法を選ぶのが一番オトクなのでしょうか？

毎月の支払額を抑えた残価設定型ローン

まず、どのようなプランがあるのでしょうか。
最近よく利用されているのが､ディーラーなどで勧めている「残価設定型ローン」というモノです。

これは一定の期間がたった後に車の処分方法を決めておき、それまでの期間は支払額を少し抑え目にするというものです。

通常の自動車ローンであれば､車の購入総額に分割手数料分を上乗せしたものを支払回数で割ったものが毎月の支払額になります。
それに対して残価設定型ローンは､例えば５年後の下取り相当金額を設定しておき、残りの部分だけを５年間の支払回数で割ったものが毎月の支払額となります。

例えば国産メーカーで250万円くらいで購入できる車を検討してみましょう。

５年間の自動車ローンで購入すると､毎月の支払額は49,700円になります。
同じ車種を残価設定型ローンで購入した場合､毎月の支払額は36,300円になります。

ただ、残価設定型ローンの場合には､５年たった後に次の３つのなかからどうするか選択しなければなりません。

① 残価相当額（720,000円ほど）を支払ってそのまま乗り続ける。
② 車をディーラーに返却する。
③ 新しい車を選び、同じような残価設定型ローンなどのプランを組みなおす。

そのまま車が必要であれば､①か③のどちらかを選択することになります。

最終的に①の場合には通常ローンの場合と比較してそれほど総支払額が変わらないので､ただ単に「支払方が違うだけ」という結論になります。
５年ごとに自動車を買い替える様な人の場合､毎月の支払額を通常ローンよりも抑えられるので支払いやすいかもしれません。

全ての費用を含んだオールイン・リースプラン

最近では､通常の自動車ローンに対して､全ての諸費用まで含んだオールインワンパッケージのリースプランもあります。

残価設定型プランも含めた自動車ローンの場合､車体自体の金額は毎月の支払に含まれていますが、自動車税や車検費用などの維持管理費用は含まれていません。
ですので､毎年の自動車税の支払や、車検時の重量税や自賠責などの法定費用・整備費用、タイヤやオイルなどの消耗品は別途自分で負担が必要になります。

それに対してオールイン・リースプランの場合には､それらの維持管理に必要な費用まで含まれているのです。

ですので､車に関する基本費用は毎月の支払額に含まれているということになります。

車検時や自動車税の支払時期の５月末ごろに臨時の出費をするのがイヤダという人には向いているかもしれません。
また、事業をしている方などで毎月の支払いを平準化して予算を分かりやすくしたいという方にも向いています。

最終的にはほぼ同じようなカタチ

それではこの２パターンがどのように違うのかまとめてみました。

諸費用の差額にはタイヤ交換やオイル交換が含まれていませんが､５年にならしていけばだいたい同じような結果になるかと思います。
※２回目の車検はリースや残価設定が終わるタイミングなので､そのまま車両を返却すれば不要となります。

多少の差額は出るかもしれませんがほとんど変わらないというのが結論です。

また、経費にする減価償却期間も自動車の場合には４～６年です。
５年程度のスパンで考えるのであればトータルので経費になる金額も変わりはありません。

まとめ

ただ、車両を維持していくためには他にもかかる費用があります。

自動車の任意保険や車両保険、駐車場代やガソリン代など､様々な費用が発生します。

自動車保険などは年齢や等級によって保険料に差が出ますが、年間約10万円はかかると思います。
駐車場やガソリンも含めれば、年間で30万円程度の出費はかかるでしょう。
ナビやオーディオなどのパーツも購入すればもっとかかります。

購入の仕方だけではなく、むしろその車が本当に必要かどうかを検討したほうが良いですね。
目先の支払額だけでなく、全体としてどれだけ費用がかかるかを試算してみると車の選び方も変わるかもしれませんよ。